クレジットカード判定一覧：おすすめ・人による・おすすめしないを、数字つきで（2026年10月）

リクルートカード（JCB）おすすめ

年会費：年会費永年無料　確認日：2026-10-09

年会費0円で、公共料金・携帯料金も1.2%。年間300万円で36,000円（楽天カードの1%は30,000円）で、ほかのカードを比べる基準にしています。最初の1枚、または1枚にまとめたい人に向きます。

弱いところは、モバイルSuicaのチャージが0.75%（月3万円まで）になることと、クレカ積立のポイントがないことです。1.2%は、JCBブランドと、Visa・Mastercardを発行する三菱UFJニコスの公式ページの両方に書かれています。ビザ・マスターカードには、2025年10月31日付で一部サービス停止のお知らせが公式サイトにありますが、停止するサービスの内容は確認できていません。このサイトの数字は、JCBブランドの条件で計算しています。

三井住友カード（NL）おすすめ

年会費：年会費永年無料　確認日：2026-10-09

対象のコンビニ・飲食チェーンで、スマホのタッチ決済なら7%、それ以外は0.5%です。対象店舗に月4,320円以上使う人が、年会費0円・1.2%のカードの2枚目に足すと、年3,000円以上増えます。月1万円なら年6,960円です。条件と実質の還元率は、NLの「最大7%」のガイドにまとめました。

ふだんの買い物は0.5%なので、1枚にまとめると、1.2%のカードに負けます。2枚目として持つカードです。

楽天カード人による

年会費：年会費永年無料　確認日：2026-10-09

基本1%で、公共料金・税金は0.2%（500円で1ポイント）、携帯電話・保険は0.5%です。年間300万円で30,000円と、リクルートカードより6,000円少なくなります。

選ぶ理由は、楽天市場・楽天トラベル・楽天モバイルなど、楽天のサービスで、カードの利用額に応じてポイントが上乗せされる仕組み（SPU）です。その上乗せは、このサイトの計算に入れていません。楽天のサービスを多く使う人は、この計算より得になります。

JCBカード W人による

年会費：年会費永年無料（18〜39歳で入会）　確認日：2026-10-09　18〜39歳で申し込めます（40歳以降も年会費無料のまま持てます）。

基本1%、Amazonは2%で、年会費は永年無料です。18〜39歳で申し込めます。Amazonなどの優待が使う額の20%を超えない限り、1.2%のカードより低くなります。優待店の10.5%は、条件が細かく、事前の登録が必要です。29歳以下・39歳以下のカードのガイドで、表と公式の例をまとめました。

JRE CARD人による

年会費：初年度無料、2年目から524円（JR東日本スポーツの月会費をカードで払うと無料）　確認日：2026-10-09

モバイルSuicaのチャージが1.5%、モバイルSuicaの定期券が5%で、年会費は2年目から524円です。ふだんの買い物は0.5%です。月約5,800円以上のチャージで、リクルートの0.75%より得になります。

JR東日本の沿線で、モバイルSuicaを使う人が、Suica専用の1枚として持つカードです。カードタイプの記名式ではないSuicaは対象外です。クレカのタッチ決済で乗る場合との比較も含めて、Suicaのチャージ・定期券のガイドにあります。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード人による

年会費：年1回でも使えば無料（初年度は1,100円）　確認日：2026-10-09

Apple Pay・Google PayのQUICPay払いが、年間30万円まで2%（年6,000円）です。1.2%のカードより2,400円多いだけで、それ以外の支払いは、永久不滅ポイントで0.5%以下で、税金・電気・ガス・水道は2,000円で1ポイント（0.25%）、モバイルSuicaのチャージはポイントがつきません。

年会費は、年に1回でも使えば無料です。メインにはせず、QUICPayでの少額の支払いを、年30万円までまとめたい人の、サブのカードです。ポイントは、1ポイント最大5円で計算した、いちばん高い場合の額です。

dカード（一般）おすすめしない

年会費：無料（2027年1月から、前の年に一度も使わなかった年は1,650円）　確認日：2026-10-09

2027年1月から、基本が100円で1ポイントから、200円で1ポイント（0.5%）に下がり、前年に一度も使わないと年会費1,650円がかかります。年間120万円で、ポイントは12,000から6,000に半分になり、リクルートより8,400円少なくなります。詳しくはdカードの改定のガイドにあります。

d払いの支払い元にする使い方（実質1%）と、dポイントをドコモの料金に使う便利さは残ります。メインのカードとしては、おすすめしません。

三井住友カード ゴールド（NL）人による

年会費：5,500円。年間100万円以上の利用で、翌年から永年無料　確認日：2026-10-09

年間100万円以上使うと、翌年から年会費が永年無料で、毎年10,000ポイントがつきます。ふだんの買い物だけなら、1.2%のカードに勝つのは年100万円〜約143万円で、対象店舗に月1万円使うと約254万円までです。ゴールド（NL）のガイドに、表と、100万円に数えない支払いをまとめました。

100万円に届かない年は年会費5,500円がかかり、ボーナスもありません。300万円を超えるなら、無料の1.2%カードのほうが得です。

エポスゴールドカード人による

年会費：5,000円。年間50万円以上の利用で、翌年から永年無料　確認日：2026-10-09

年間50万円以上で、翌年から年会費が無料。年間100万円で10,000ポイントのボーナスがつくので、年100万円のとき1.5%になります。ふだんの買い物だけなら、1.2%のカードに勝つのは、年100万円から約143万円までです。

年100万円前後に届き、空港ラウンジや海外旅行保険も使いたい人に向きます。年間300万円を使うなら、基本が0.5%のため、1%を下回ります（0.83%）。選べるポイントアップショップ（最大2倍）は計算に入れていません。

三井住友カード プラチナプリファード人による

年会費：33,000円　確認日：2026-10-09

年会費33,000円で、基本は1%。積立をしない人は、年間いくら使っても、無料の1.2%カードに勝てません。得になるのは、クレカ積立が毎月10万円で、年間のカード利用額が300万円以上のとき（月5万円なら400万円以上）です。詳しくはプラチナプリファードの損益分岐のガイドにあります。

宿泊予約サイトなどのリワードアップ（最大＋9%）と、海外の3%は、このサイトの計算に入れていません。積立をせず、年間300万円に届かない人は、選ぶ理由がありません。

ANA JCB CARD FIRSTおすすめ

年会費：5年間無料（18〜29歳・学生を除く）　確認日：2026-10-09　18〜29歳（学生を除く）が対象です。

29歳以下（学生を除く）が対象で、年会費5年間無料・100円あたり1マイルです。1マイルが1.2円より高く使えるなら、利用額によらず、無料の1.2%カードに勝ちます。29歳以下・39歳以下のカードのガイドで、年間144万円・1マイル2円の場合の年28,800円（無料の1.2%は17,280円）を計算しました。

5年後は、審査のうえ、年会費2,200円のANA JCB一般カードに自動で切り替わり（審査によっては発行されません）、マイルは100円あたり0.5マイルが初期設定です。100円あたり1マイルにするには、年5,500円の2マイルコースが必要です。年に1回以上ANAに乗る人に向きます。

JALカード（普通）＋ショッピングマイル・プレミアム人による

年会費：2,200円（初年度無料）＋プレミアム4,950円　確認日：2026-10-09

年会費は2,200円＋プレミアム4,950円で、100円あたり1マイル。年間300万円なら、1マイルが約1.44円より高く使えるときに、1.2%の無料カードに勝ちます（100万円なら約1.9円、1,000万円なら約1.3円）。マイルとポイントの損益分岐のガイドにまとめました。

JALに乗る人で、1マイルを高く使える人（特典航空券を、運賃が高い日に使うなど）に向きます。クレカ積立のポイントは入れていません。

ANA VISAカード（一般）＋2倍コース人による

年会費：2,200円（初年度無料）＋2倍コースの移行手数料6,600円　確認日：2026-10-09

年会費は2,200円＋2倍コースの手数料6,600円で、100円あたり1マイル。年間300万円なら、1マイルが約1.49円より高く使えるときに、1.2%の無料カードに勝ちます。JALのプレミアムと、年会費の差（1,650円）だけが違います。

ANAに乗る人向けです。29歳以下なら、同じ100円あたり1マイルで年会費0円のANA JCB CARD FIRSTのほうが有利です。

ANA VISAプラチナ プレミアムカードおすすめしない

年会費：96,800円　確認日：2026-10-09

100円あたり1.5マイルですが、年会費は96,800円です。年間300万円で、1マイルが約2.95円より高く使えないと、1.2%の無料カードに並びません。

搭乗ボーナス（50%）・ラウンジなどの、ANAの上級会員向けの特典を、年会費の分以上に使う人のカードで、マイルの率だけで選ぶカードではありません。年会費は、2025年12月10日以降の支払い日から、88,000円から96,800円に改定済みです。

アメックス ゴールド・プリファード＋ANAコース人による

年会費：39,600円＋ANAコース参加費5,500円　確認日：2026-10-09

年会費39,600円に、ANAコース（5,500円）で、100円あたり1マイル。年に移行できるのは40,000マイルまでです。ふだんの使いで見ると、年会費の安いJAL・ANAのカードに劣ります。

入会特典のキャンペーンが目的で、1〜2年で見直す人に向くカードです。毎年の還元で選ぶカードではありません。入会特典の額は、期間・条件で変わるため、このサイトでは書いていません。

Marriott Bonvoy アメックス・プレミアムおすすめしない

年会費：82,500円　確認日：2026-10-09

100円で3ポイント、3ポイントで1マイル。60,000ポイントごとに5,000マイルのボーナスがつく場合は100円あたり1.25マイルで、年会費は82,500円です。マイルとして使うなら、1.2%の無料カードに並ぶのに、年間300万円で、1マイルが約3円以上必要です。

このカードの価値は、ホテル（Marriott Bonvoyの参加ホテルで100円あたり6ポイント）と、条件を満たしたときの無料宿泊特典（最大75,000ポイント）です。ホテルをよく使う人以外には、おすすめしません。

ラグジュアリーカード チタンおすすめしない

年会費：75,000円（現行55,000円。2027年1月以降の新規と、2027年2月以降の請求から）　確認日：2026-10-09

還元は一律1.0%で、1.2%の無料カードより低いため、利用額をどれだけ増やしても、年会費を還元で取り返せません。2027年1月から年会費は75,000円（現行55,000円）です。年間600万円で、優待などで87,000円分を取り返せるかが、分かれ目です。

ホテル・ダイニング・プライオリティ・パスなどの優待を、年会費以上に使う人以外には向きません。詳しくはラグジュアリーカードの年会費改定のガイドにあります。

ラグジュアリーカード ブラックおすすめしない

年会費：150,000円（現行110,000円。2027年1月以降の新規と、2027年2月以降の請求から）　確認日：2026-10-09

還元は一律1.25%で、1.2%の無料カードとの差は0.05ポイントです。年会費150,000円（2027年1月から。現行110,000円）を、還元の差だけで取り返すには、年間3億円の利用が必要です。年間600万円で、優待などで147,000円分を取り返せるかが、分かれ目です。

ポイントは、1ポイント0.6マイルで、ANA・JAL・ユナイテッドに手数料なし・上限なしで交換できます。マイルにすると、100円あたり0.75マイルです。

ラグジュアリーカード ゴールドおすすめしない

年会費：295,000円（現行220,000円。2027年1月以降の新規と、2027年2月以降の請求から）　確認日：2026-10-09

還元は一律1.5%で、1.2%の無料カードとの差は0.3ポイントです。年会費295,000円（2027年1月から。現行220,000円）を、還元の差だけで取り返すには、年間約9,800万円の利用が必要です。年間600万円で、優待などで277,000円分を取り返せるかが、分かれ目です。

公共料金・チャージでも同じ率がつくのが特徴ですが、年会費を含めた還元では、3種類の中でいちばん大きなマイナスになります。優待を使い切る人のカードです。