クレジットカードの還元率シミュレーション（ポイント・キャッシュバック。年会費を引いた年間の得）

計算の流れ

1. 毎月のカード払いを、ふだんの買い物・対象のコンビニと飲食チェーン（スマホのタッチ決済）・Amazon・公共料金と携帯料金・モバイルSuica・海外の6つに分け、年間（12倍）にします。
2. カードごとに、その分類の還元率（通常のポイントを含む率）を掛けて、年間のポイント（1ポイント＝1円）を出します。上限のある率（リクルートのSuicaチャージ、セゾンパールのQUICPay）は、上限までだけ高い率で計算します。
3. 年間の利用額に応じたボーナス（ゴールド（NL）の10,000ポイント、プラチナプリファードの継続特典、エポスゴールドの年間ボーナス）と、クレカ積立のポイントを足します。条件になる利用額には、カードごとに数えない項目があります（三井住友はモバイルSuicaのチャージ・定期券を数えません）。
4. 年会費を引きます。年間の利用額が条件に届けば、年会費が無料になるカード（ゴールド（NL）は100万円、エポスゴールドは50万円）は無料として計算します。
5. 「年会費0円でいちばん得なカード」を基準にして、各カードの差を出します。多くの場合、基準になるのは還元率1.2%のリクルートカードです。

具体例：4つの使い方で、1枚にまとめたときのいちばん

ふだんの買い物のほか、コンビニ・Amazon・公共料金・Suicaにも使う会社員を想定した4つの使い方で、このツールの計算エンジンを実際に解いた結果です（クレカ積立がある使い方は、積立のポイントも入っています）。

年間180万円の使い方Aでは、ゴールド（NL）が￥26,500で、リクルートの￥21,330より￥5,170多くなります。年会費の5,500円は、年間100万円を超える利用で無料になり、毎年10,000ポイントがつくためです。

年間600万円で、毎月10万円を積立に回す使い方Cでは、プラチナプリファードが￥118,600で、無料のリクルート（￥71,460）との差は￥47,140です。積立が、年間のカード利用額500万円以上で3%になるためで、ふだんの買い物だけなら差は出ません。

数字の読み方：無料の1.2%を基準にして、何が上回るかを見る

年会費0円で、公共料金や携帯料金も1.2%のリクルートカードは、年間300万円で￥36,000、1%の楽天カードは￥30,000です。年会費を払うカードや、特定の店だけ高いカードは、この基準を超えるかどうかで判断します。

ふだんの買い物だけを入れると、ゴールド（NL）が1.2%カードに勝つのは、年間100万円から約143万円までです。100万円に届かないと、年会費がかかり、ボーナスもありません。それを超えると、基本の還元率0.5%の差が10,000ポイントを上回ります。

ふだんの買い物だけなら、プラチナプリファードは、年間いくら使っても1.2%の無料カードに勝てません。このカードが得になるのは、積立が年間のカード利用額で2%・3%になる人（年間300万円・500万円以上）と、対象店舗の追加還元を使う人です。

ラグジュアリーカードは、チタン（1.0%）・ブラック（1.25%）・ゴールド（1.5%）の3種類とも、この4つの使い方のどれでも、年会費を引くと無料の1.2%カードを下回ります。優待（ホテル・ダイニング・ラウンジ）の価値は入れていないため、優待を使う人の判断は別になります。