クレカ積立のポイント比較（2026年10月）：三井住友・楽天・マネックスカードで、月3万円・5万円・10万円の年間のポイント

クレカ積立（クレジットカードで投資信託を毎月積み立てる）のポイントは、カードごとに仕組みが違い、年間のカード利用額や、同じ月のほかの利用額で、付与率が変わります。2026年10月の買付分からは、マネックスカードも、積立以外のカード利用額と積立の額で、率が決まる表に変わりました。公式ページの表から、毎月3万円・5万円・10万円の積立で、年間にどれだけポイントがつくかを比べます。

カードごとの付与率のしくみ（公式の表）

• 楽天カード（楽天証券）：0.5%。条件なし。ゴールドカード0.75%、プレミアム1%、ブラック2%（2026年9月24日更新）。代行手数料が年0.4%以上のファンドは1〜2%です。
• 三井住友カード（NL）（SBI証券）：0.5%。ただし、前の年のカード利用額が10万円以上の年だけで、10万円未満は0%（入会した最初の年は条件なし・1枚につき1回限り）。
• 三井住友カード ゴールド（NL）：1.0%（前年のカード利用額が100万円以上）、0.75%（10万円以上）、0%（10万円未満）。
• プラチナプリファード：毎月1%に加えて、年間のカード利用額が300万円以上で＋1%、500万円以上で＋2%（年に1回）。つまり、2%・3%。
• マネックスカード（2026年10月買付分〜）：同じ月の、積立以外のカード利用額が5万円以上なら、積立が5万円以下で1.1%、5万円超7万円以下で0.6%、7万円超10万円以下で0.2%。カード利用額が1万円以上5万円未満なら、それぞれ0.55%・0.3%・0.1%。1万円未満の場合は、公式の表にありません。

三井住友カードの積立は、積立そのものが、年間のカード利用額に数えられません。モバイルSuicaのチャージや定期券なども数えません。そのため、積立のためだけにカードを作っても、利用額の条件を満たせないことがあります。

積立の額別：1年間のポイント

積立の毎月の額ごとに、1年間のポイントを比べます（1ポイント＝1円）。三井住友カードは、そのカード自身の年間のカード利用額（積立を除く）の条件を満たす場合、マネックスカードは、同じ月に5万円以上のカード利用がある場合の額です。

マネックスカードの表は、積立が5万円以下だと1.1%ですが、5万円を少しでも超えると0.6%になり、積立が月6万円のときは年4,320円と、月5万円のとき（年6,600円）より少なくなります。10万円積み立てると、年2,400円にとどまります。公式の表の読み方に沿った計算で、積立の額が多い人ほど、マネックスカードは不利です。

どう選ぶか

• 毎月5万円以下を、マネックス証券で積み立てる人で、同じマネックスカードで月5万円以上の買い物もする人：マネックスカードが、年6,600円（月5万円）で、年会費がかからないカードの中ではいちばんです（プラチナプリファードは、年間500万円以上の利用で月5万円の積立なら18,000円ですが、年会費33,000円がかかります）。
• 毎月10万円を、SBI証券で積み立てる人：年間のカード利用額が500万円以上なら、プラチナプリファードの年36,000円（年会費33,000円を引く前）。100万円以上なら、ゴールド（NL）の12,000円（年会費は100万円の利用で無料）。それ未満なら、楽天カード（楽天証券）か三井住友（NL）の6,000円です。
• 積立のポイントは、年会費や利用額の条件の影響が大きいので、積立以外の買い物をどのカードに集めるかと、セットで決めるのが得です。計算は、クレジットカードの使い分けシミュレーションで、積立の額を入れてできます。

積立で増える資産の見通しは、新NISA 資産額シミュレーションで確かめられます。ポイントで増える分は、元本に対して年0.5%〜3%の範囲で、投資信託のコスト（信託報酬）と比べても、無視できない大きさです。判定の一覧はクレジットカード判定一覧にあります。