変動金利と固定金利の比較シミュレーション（金利上昇対応）
住宅ローンの変動金利と全期間固定金利を、金利が上がるシナリオで比較。総返済額の差と、変動金利が固定金利を上回る損益分岐点を無料で計算します。5年ルール・125%ルール（未払利息）にも対応。
総返済額の比較
変動金利が5年後に＋1.0%上がった場合（2.00%）
総返済額は変動金利のほうが少なくなります（差額）
￥11,667,212
全期間固定（3.46%）の総返済額￥51,783,028
変動金利（上昇シナリオ）の総返済額￥40,115,816
上昇なしの場合の変動金利の総返済額￥35,567,998
損益分岐点
5年後に、変動金利が ＋3.08%（4.08%）まで上がって以後そのままだと、総返済額が全期間固定と並びます。それ以上上がると、固定のほうが有利になります。
毎月の返済額
全期間固定の毎月返済額￥123,293
変動金利：当初の毎月返済額￥84,686
変動金利：上昇後の最大の毎月返済額￥97,319
概算のシミュレーションです。金利は「指定した時期に一度だけ上がり、以後は変わらない」と仮定しています（実際の変動金利は 半年ごとに見直され、上がる時期や幅は分かりません）。利息は月次で計算し、元利均等返済を前提とします。5年ルール・125%ルールの 扱い（未払利息の精算方法など）は金融機関によって異なり、本ツールは代表的な扱いを再現した目安です。固定期間選択型（10年固定など）、 繰上返済、保証料・手数料・団体信用生命保険料、住宅ローン控除は含まれていません。財務の専門的助言ではありません。
金利上昇シナリオ別の比較（例）
借入￥30,000,000・35年・変動金利1.0%（当初）と、 全期間固定3.46%を比べ、変動金利が5年後に一度上がって以後そのままの場合の総返済額の差です。
| 5年後の上昇幅 | 上昇後の変動金利 | 総返済額の差（変動 − 固定） |
|---|---|---|
| 上がらない | 1.0% | −￥16,215,030変動が安い |
| ＋1% | 2.0% | −￥11,667,212変動が安い |
| ＋2% | 3.0% | −￥6,739,815変動が安い |
| ＋3% | 4.0% | −￥1,449,700変動が安い |
| ＋4% | 5.0% | ＋￥4,181,176変動が高い |
金利が上がる時期と幅は分かりません。この例では、5年後に約3.3%（変動金利が4.3%）まで上がって以後そのままだと、総返済額が並びます。 変動金利の初期値（1.0%）は例であり、現在の市場金利を示すものではありません。