貯金の平均は1,940万円、中央値は720万円？家計調査の2,059万円と食い違う理由と、年代別・年収別の表、手取りの何割を貯めているか（2025年調査）

「貯金の平均」は、調べた機関と、何を貯金に数えるかで大きく変わります。J-FLEC（金融経済教育推進機構）の2025年調査では、二人以上世帯の金融資産の平均が1,940万円、中央値が720万円で、15.7%の世帯は金融資産を持っていません。総務省の家計調査（貯蓄・負債編）では、貯蓄現在高の平均が2,059万円、貯蓄を持つ世帯の中央値が1,264万円です。

世帯主の年代別：J-FLEC 2025（二人以上世帯、5,000世帯）

「平均」「中央値」は、金融資産を持たない世帯を0円として含めた値で、右端だけが、持つ世帯（4,216世帯）に限った中央値です。持たない世帯を除くと、全体の平均は2,309万円、中央値は1,050万円です。

年間収入別：J-FLEC 2025

年間収入が高いほど中央値は高く、300万円未満の世帯の中央値は100万円、1,200万円以上は3,000万円です。ただし、収入が高い世帯は年齢も高いことが多く、年代の違いも混じっています。

家計調査（貯蓄・負債編）2025：貯蓄と負債を並べる

家計調査は、50歳未満では負債が貯蓄を上回り（住宅ローンなど）、50歳以上で貯蓄が上回ると報告しています。全体では、貯蓄現在高の平均2,059万円、年間収入の平均681万円で、貯蓄は年収の約302.3%です。貯蓄の中身は、通貨性預貯金710万円、定期性預貯金511万円、有価証券440万円、生命保険など369万円、金融機関外29万円です。

手取りの何割を貯めているか：二つの調査は同じ数字を測っていない

• J-FLEC（金融資産を保有する4,216世帯）：過去1年間に手取り収入を金融資産に振り分けた世帯は38.4%、全く振り分けなかった世帯は61.6%です。振り分けた世帯の平均は、手取り収入の35%でした。
• 家計調査（二人以上の勤労者世帯、月平均）：可処分所得532,408円から消費支出346,297円を引いた黒字が186,111円（黒字率35.0%）。そのうち預貯金純増が177,061円です。

どちらも35%前後に見えますが、母集団（金融資産を持つ世帯と勤労者世帯）、期間、数え方（振り分けた世帯だけの平均と、全世帯の平均的な黒字）が違うため、比べられません。J-FLECの値は、インターネットモニター調査の自己申告です。

若い世代ほど「振り分けた」世帯の割合が高く、20代は59%、70代は24%です。

何のために貯めているか

J-FLECの調査で、金融資産の保有目的（3つまで選択、全世帯）は、老後の生活資金が56.1%、病気や不時の災害への備えが41.1%、旅行・レジャーが17%、こどもの教育資金が16.7%でした。

読むときの注意

• J-FLECは、世帯主が20〜79歳で2人以上の世帯5,000世帯を、2025年6月20日〜7月2日にインターネットモニターで調べたものです。単身世帯は別の調査（平均919万円）です。
• 前年の2024年は、平均1,374万円・中央値350万円で、2025年は中央値が約2倍です。報告書の図からの読み取りで、実際の変化か、回答した世帯の構成の違いかは、調査資料からは分かりません。前年との比較は慎重に。
• J-FLECは2026年1月21日に、2025年の有価証券の値を755万円から727万円に訂正しました。合計の1,940万円と中央値は変わりません。
• 家計調査の「貯蓄現在高」の平均は、貯蓄0の世帯を含みます。「貯蓄保有世帯の中央値」は、貯蓄0の世帯を除いた値で、0を含めた中央値は1,167万円（参考値）です。
• 自分の世帯が平均や中央値より少ない・多いことは、足りている・足りないことを意味しません。生活費、住居費、住宅ローンの有無、年金の見込みで変わります。

貯めたお金の置き場所は、新NISA 資産額シミュレーションや、ポイントの有効期限のように、条件を確かめて選んでください。

この記事は、公的機関の調査（2026年10月11日に確認）にもとづく一般的な情報で、個別の資産運用・税務の助言ではありません。